ไกล่เกลี่ยหนี้สินแบบไหนไม่ให้ติดเครดิตบูโร
ด้วยสถานการณ์ความไม่แน่นอนจากการแพร่ระบาดโควิด-19 ทำให้หลายๆ คนประสบปัญหาทางด้านการเงิน บางคนขาดรายได้ แต่ยังมีรายจ่ายที่ต้องจ่ายประจำ ส่งผลให้พบปัญหาความฝืดเคืองอย่างมาก ดังนั้นในบทความนี้ของ THAC จึงขอมากล่าวถึงการไกล่เกลี่ยหนี้สินแบบไหนที่จะไม่ติดเครดิตบูโร โดยมีทั้งการไกล่เกลี่ยกับสถาบันทางการเงิน และวิธีการไกล่เกลี่ยกรณีที่ไม่ได้มีหนี้กับสถาบันทางการเงินหรือเป็นนิติบุคคลอีกด้วย
การเป็นหนี้และประวัติเครดิตบูโร
สำหรับผู้ที่ยื่นขอสินเชื่อจากสถาบันทางการเงินต่างๆ ล้วนจะต้องถูกตรวจสอบ “เครดิตบูโร” ก่อนที่สถาบันทางการเงินจะอนุมัติสินเชื่อ กล่าวได้ว่าเครดิตบูโรหรืออีกชื่อคือ บริษัทข้อมูลเครดิตแห่งชาติ ซึ่งจะทำการเก็บบันทึกข้อมูลและประวัติการชำระสินเชื่อทุกประเภท จากข้อมูลที่ทางธนาคารและสถาบันทางการเงินได้จัดส่งให้ โดยย้อนหลังสูงสุด 36 เดือนหรือประมาณ 3 ปีว่าผู้ยื่นขอสินเชื่อมีพฤติกรรมการชำระสินเชื่ออย่างไรบ้าง โดยจะมีตัวเลขสถานะเพื่อบอกว่าประวัติเครดิตบูโรดีหรือไม่
สำหรับการติดเครดิตบูโรหรืออาจเรียกว่า Blacklist คือผู้ที่มีประวัติในการผ่อนชำระหนี้ที่ไม่ดีหรือผ่อนชำระหนี้ไม่ได้ตามข้อตกลง ซึ่งหากมีการค้างชำระในระบบเกิน 90 วัน จะถูกนับว่าเป็นหนี้เสีย (Non-Performing Loan: NPL) โดยจะมีตัวเลขสถานะ 20 ซึ่งหากผู้กู้ไม่ทำการติดต่อขอชำระหนี้จะสามารถถูกดำเนินการเข้าสู่ขั้นตอนทางกฎหมายได้ ข้อเสียของการติดเครดิตบูโรนั้น นอกจากจะมีประวัติติดในเครดิตบูโร 3 ปีแล้วนั้น ยังส่งผลทำให้ในอนาคตหากต้องการยื่นขอสินเชื่อจากสถาบันทางการเงินอื่นๆ อาจถูกปฏิเสธได้ รวมถึงวงเงินที่ได้อาจไม่เต็มวงเงินที่ประเมินได้อีกด้วย
ไม่อยากติดเครดิตบูโร ควรทำอย่างไรดี?
จากที่ทาง THAC แนะนำไปสำหรับบุคคลไหนที่รู้สึกว่าการเงินเริ่มมีความฝืดเคือง เบื้องต้นสามารถติดต่อไปยังสถาบันทางการเงิน เพื่อขอหยุดพักชำระ ขออัตราดอกเบี้ยพิเศษ ตลอดจนเข้าโครงการที่ทางสถาบันทางการเงินกำหนด นอกจากนี้ ในบางช่วงเวลาทาง ธปท. ได้มีการจัดมหกรรมไกล่เกลี่ยหนี้ สำหรับไกล่เกลี่ยหนี้บัตรเครดิต ไกล่เกลี่ยหนี้สินครัวเรือน และไกล่เกลี่ยสินเชื่อส่วนบุคคลที่ไม่มีหลักประกัน เพื่อให้ผู้กู้รับข้อเสนอชำระหนี้ มีความผ่อนปรนจากเดิม ทั้งผู้ที่ยังอยู่ในสถานะที่ดีแต่เริ่มรู้สึกฝืดเคือง ผู้มีสถานะอยู่ในสถานะหนี้เสียตั้งแต่ก่อนฟ้องและหลังฟ้อง ตลอดจนผู้ที่ผ่านคำพิพากษาบังคับคดีแล้ว ก็สามารถที่จะเข้าร่วมได้
ถ้าหนี้เกิดเป็นหนี้เสียแล้ว อยากไกล่เกลี่ยได้หรือไม่?
สำหรับใครที่ติดสถานะในเครดิตบูโรแล้ว ก็สามารถที่แจ้งความประสงค์เพื่อไกล่เกลี่ยหนี้ได้ โดยปัจจุบันนี้ สามารถสมัครเข้าร่วม www.คลินิกแก้หนี้.com ได้ ทั้งผู้ที่ยังไม่ถูกฟ้องหรือฟ้องแล้ว แต่ยังไม่อยู่ในชั้นบังคับคดี โดยจะสามารถขอยื่นผ่อนชำระหนี้เงินต้นได้นานถึง 10 ปี ดอกเบี้ย 4-7% เท่านั้น อย่างไรก็ตามสำหรับกรณีที่เรื่องเข้าสู่กระบวนการนำสืบคดี หากทางศาลเห็นว่าโจทก์และจำเลยสามารถที่จะตกลงไกล่เกลี่ยและประนีประนอมยอมความหรือแสดงความประสงค์ขอไกล่เกลี่ย และจะมีการทำสัญญาประนอมหนี้ในชั้นศาลได้เช่นกัน โดยไม่ต้องกังวลว่าจะถูกเอารัดเอาเปรียบ เพราะผู้ประนีประนอมและผู้พิพากษาจะมาเป็นผู้ตรวจสอบความเป็นธรรมของข้อสัญญานั้นๆ และพิพากษาตามสัญญาประนีประนอมยอมความ
ไกล่เกลี่ยหนี้ก่อนฟ้องกับ THAC
สำหรับใครที่ไม่ได้มีหนี้กับสถาบันทางการเงินหรือเป็นนิติบุคคล การเข้าร่วมโครงการต่างๆ อาจดำเนินการได้ไม่สะดวกเท่า ดังนั้นอีกหนึ่งทางออกที่สามารถทำได้คือ ขั้นตอนการระงับข้อพิพาททางเลือกนอกศาล อย่างการไกล่เกลี่ยหนี้กับสถาบัน THAC ซึ่งสามารถดำเนินการช่วยเหลือครอบคลุมข้อพิพาททั้งทางด้านเเพ่ง และพาณิชย์ เพื่อเพิ่มความยืดหยุ่นและมุ่งหาทางออกที่คู่พิพาทต้องการ โดยเริ่มจากการจัดตั้งผู้ไกล่เกลี่ยหรือผู้ประนอมข้อพิพาทรวมกัน ผู้ไกล่เกลี่ยจะดำเนินการเจรจาไกล่เกลี่ยและหาทางออกร่วมกัน หากสามารถหาความพึงพอใจร่วมกันได้ ก็จะมีการสรุปข้อตกลงในสัญญาและปิดการประนอม คู่สัญญาสามารถลงนามรับรองได้และปฏิบัติตามข้อตกลงใหม่รสมกัน ในกรณีที่ไม่สามารถหาจุดพึงพอใจก็สามารถที่จะดำเนินการอนุญาโตตุลาการได้หาคำชี้ขาด ข้อดีของการเลือกไกล่เกลี่ยและประนอมข้อพิพาทกับ THAC คือที่สถาบันมีผู้เชี่ยวชาญด้านการเจรจา มีความเป็นมืออาชีพและทักษะด้านการประนีประนอมโดยเฉพาะ มีการอำนวยความสะดวกอย่างเชี่ยวชาญ สนใจสามารถติดต่อได้ ที่นี่
เกี่ยวกับเรา
สถาบันอนุญาโตตุลาการ (Thailand Arbitration Center) หรือ THAC เป็นสถาบันฯ ที่ให้บริการด้านการอนุญาโตตุลาการ และการประนอมข้อพิพาทในระดับสากล ดำเนินการตั้งแต่ พ.ศ. 2558 โดยมีวัตถุประสงค์เพื่อสนับสนุนและส่งเสริมระบบอนุญาโตตุลาการระหว่างประเทศ และให้บริการด้านอนุญาโตตุลาการที่มีความเป็นอิสระและมีมาตรฐานสากล ด้วยประสบการณ์และความชำนาญทางวิชาชีพ จึงทำให้มั่นใจได้ว่าผู้มาใช้บริการจะได้รับบริการที่ถูกต้องรวดเร็ว อีกทั้ง THAC ตั้งอยู่ใจกลางเมือง ช่วยให้สะดวกสบายในการเดินทาง และมีอัตราค่าบริการที่ต่ำกว่า ช่วยให้ประหยัดทั้งเวลาและค่าใช้จ่าย
บทความเกี่ยวกับการไกล่เกลี่ย
ข่าวเกี่ยวกับการไกล่เกลี่ย
อ้างอิง
https://www.1213.or.th/th/serviceunderbot/loans/Pages/creditbureau.aspx
https://www.led.go.th/view/led020265.asp
https://www.bot.or.th/Thai/BOTMagazine/Pages/256402TheKnowledge_Debt.aspx